Los ejercicios de mystery shopping de la CNMV dejan claro que las entidades ofrecen únicamente fondos gestionados por su gestora o grupo
De acuerdo con su plan de actividades de 2016, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha realizado una prueba piloto de utilización de la herramienta mystery shopping (clientes misteriosos o encubiertos). Para ello se ha contado con la colaboración de una firma externa que, siguiendo sus indicaciones, ha simulado visitas de clientes o potenciales clientes a diversas entidades al objeto de comprobar el modo en que se comercializan una serie de productos financieros.
El ejercicio ha permitido identificar algunas debilidades en las prácticas comerciales de las entidades analizadas de las que han sido informadas las entidades afectadas, en concreto tres: prácticas de asesoramiento encubiertas y no reconocidas como tal, ausencia de información sobre costes o riesgos de los productos ofertados, y, en el caso de los fondos, prácticas de información deficiente y concentración de la oferta en los productos del grupo.
Asesoramiento encubierto
En primer lugar, la CNMV ha detectado que “con frecuencia se formulan verbalmente recomendaciones implícitas que son percibidas como asesoramiento por los clientes”. En ellas se destacan a menudo productos concretos y, además, se hace alusión a las circunstancias personales del cliente. Dice la CNMV que ello viene a confirmar su percepción –obtenida en su experiencia supervisora- de que “en ocasiones se presta un verdadero servicio de asesoramiento sin que el cliente lo advierta con claridad y sin que las propias entidades lo clasifiquen o reconozcan como tal y, en consecuencia, apliquen las reglas propias del mismo”...
