Guía para contratar con acierto un plan de pensiones
El futuro del sistema de público de pensiones es tema de debate permanente, sin que por ello existan por el momento grandes avances entre las fuerzas políticas sobre cómo garantizar su viabilidad. La evidencia es que la población española será cada vez más vieja y que un menor número de asalariados deberá sostener las prestaciones de un mayor número de pensionistas. Ante este horizonte de pensiones públicas inferiores, en una magnitud difícil de cuantificar y sobre la que en ocasiones se llega a alarmar con excesivo dramatismo, los planes de pensiones privados, ya sean de empleo o individuales, surgen como la gran alternativa para complementar los ingresos de la jubilación.
Los sistemas de empleo aún son minoritarios en nuestro país, a pesar de las advertencias de la OCDE de que son la fórmula más efectiva de ahorro para la jubilación. Su desarrollo en el ámbito laboral permite que las aportaciones sean a más largo plazo y de forma más sistemática y periódica. Y los planes de pensiones individuales están muy lejos de ser una vía real de complementar la pensión pública del conjunto de la población de cara al futuro. El patrimonio medio acumulado por el partícipe en planes de pensiones individuales era a cierre de 2017 de apenas 9.743 euros. Creció el 8,2% respecto al año anterior pero apenas equivale a nueve mensualidades de pensión media de jubilación pública.
Los bancos intensifican en esta época del año su oferta de planes de pensiones privados, con el reclamo de su atractivo fiscal –las aportaciones reducen la base imponible en la declaración de la renta– y en el contexto de la inquietud que produce en la población el futuro de las pensiones públicas. Pero la elección de un plan de pensiones privado no debe hacerse desde el temor sino con el criterio claro de invertir en el producto más adecuado. Una inversión tan a largo plazo requiere por tanto una elección exigente.
