Planes de pensiones más rentables que depósitos
Los bajos tipos de interés, con reducidas perspectivas de cambiar al alza en los próximos dos años, hacen de la renta fija a corto plazo un buen refugio para la obtención de rentabilidades modestas, sin el riesgo de pérdida que las emisiones de larga duración pueden conllevar en este escenario.
La categoría de planes de pensiones del sistema individual de Renta Fija Euro Corto Plazo se revaloriza desde el comienzo del año un 1,39 por ciento. Sin embargo, encontramos ejemplos de planes que obtienen resultados más notables, cercanos e incluso superando la rentabilidad anual ofrecida por algunos depósitos en comercialización actualmente.
RENTA 4 DEDALO es el más destacado, con una revalorización de 4,93 por ciento, según VDOS. Pensando para inversores que buscan estabilidad en su inversión, sin renunciar a un objetivo de rentabilidad superior a la media obtenida por los fondos monetarios y de renta fija a corto plazo. Gestiona su cartera, altamente diversificada, de forma dinámica, teniendo como objetivo de rentabilidad no garantizada de EONIA + 350 puntos básicos. Gestiona un patrimonio de 32 millones de euros, mostrando una notable evolución por rentabilidad que lo posiciona en el primer quintil en todos los periodos, tanto a uno y tres meses, como a uno y tres años. En el último año registra un dato de volatilidad de 6,99 por ciento. La aportación mínima requerida para suscribir este plan es de 30 euros, la misma cantidad que es necesario mantener para permanecer como partícipe del mismo. Grava a sus partícipes con una comisión fija de 1,10 por ciento y de depósito de 0,10 por ciento.
Un 4,33 por ciento, según VDOS, se revaloriza en el año VALOR ALTASEGURIDAD. Invierte mayoritariamente en emisiones de renta fija de países de la OCDE, denominados en euros, con vencimiento no superior a 18 meses, de gran solvencia y calidad crediticia. Siguiendo un estilo de gestión activa, el gestor adapta la duración de la cartera a cada momento de mercado, al objeto de minimizar el riesgo de tipo de interés. Por rentabilidad, se posiciona en el primer quintil a uno y tres meses y a uno y tres años, con un dato de volatilidad en el último año de 3,75 por ciento. La suscripción de este plan no requiere una aportación mínima inicial, aunque si es necesario hacer aportaciones periódicas de 30 euros para permanecer como partícipe del mismo. Aplica una comisión fija de 01,15 por ciento y de depósito de 0,07 por ciento.
De Caixa Tarragona Vida (grupo Mapfre) CX PLUS 15 T acumula una rentabilidad desde el 1 de enero de 4,06 por ciento, según VDOS. Con un horizonte de inversión a medio-largo plazo, invierte el mayor porcentaje de su cartera en renta fija y aproximadamente un 5 por ciento en activos de mercado monetario. Tanto en el último mes, como en los últimos tres meses y año, el plan muestra un comportamiento positivo por rentabilidad con respecto al índice de su categoría, posicionándose entre los mejores de su categoría, en el primer quintil. Su volatilidad en el último periodo de doce meses es de 5,68 por ciento. No requiere una aportación minima inicial o periódica para suscribir este plan de pensiones, que grava a sus partícipes con una comisión fija de 0,50 por ciento y de depósito de 0,15 por ciento.
Son planes de pensiones con perfil de riesgo medio-alto, adecuados por tanto para ahorradores cuya jubilación sucederá en el corto/medio plazo. Respecto a un depósito, cuentan con la ventaja adicional de la desgravación fiscal que la inversión en planes lleva asociada y que merece ser considerada.
