Planes de pensiones mixtos: uno para cada perfil
A la hora de ahorrar, un elemento que sin duda es de gran ayuda es tener un objetivo fijado. No es lo mismo hacerlo para comprar un coche, que una casa, tener un colchón para imprevistos, etc. Cada objetivo requiere unas características distintas, tanto en el dinero necesario, como el horizonte, así como el producto a través del cual canalizar este ahorro.
Sin duda, uno de los objetivos más ambiciosos y a la vez más importantes que debemos fijar es hacerlo para complementar la pensión pública de jubilación, con el objetivo de mantener nuestro poder adquisitivo llegado el momento. Para ello, existen los planes de pensiones, productos que por sus características propias están ideadas precisamente para complementar esta etapa de la vida.
Entre las ventajas que ofrecen encontramos la posibilidad de adaptarlos a nuestra situación vital y laboral, adoptando inversiones de mayor o menor riesgo en función de esta. Además, permiten contar con una cartera de producto ampliamente diversificada.
En este sentido, un buen complemento para una cartera es contar con planes de pensiones mixtos, aquellos que, de acuerdo con su política de inversión, invierten en activos del mercado monetario, renta fija y/o renta variable.
En este sentido, además, podemos encontrar mixtos para cada perfil de inversor: conservadores, moderados, agresivos y flexibles.
Para aquellos perfiles menos afines al riesgo encontramos las categorías VDOS de planes de pensiones de Mixto conservador euro y Mixto conservador global, con una rentabilidad media acumulada a 10 años de un 4,85 % y un 8,36 % respectivamente, lo que supone un 0,47 % un 0,81 % anualizado. Entre los planes Mixto conservador euro, entre otros, podemos destacar el CASER PREMIER, con una rentabilidad en lo que llevamos de año de un 3,53 %, siendo esta de un 2,32 & a 3 años y de un 22,30 % a 10 años. Según establece su política de inversión, el plan tiene un porcentaje de inversión en renta variable inferior al 30 %. Esta se realiza con predominio en países de la zona euro, si bien mantiene posiciones diversificacas en el mercado norteamericano y emergentes. Por su parte, el patrimonio destinado a renta fija se invierte tanto en deuda pública nacional como extranjera, así como en renta fija privada, tomándose también posiciones de liquidez en depósitos bancarios a corto plazo.
Con un perfil de riesgo algo más elevado, encontramos las categorías Mixto moderado euro y Mixto moderado global, con rentabilidades acumuladas a 10 años de un 21,03 % los de la zona euro (un 1,93 % anualizado) y de un 22,04 % los globales (2,01 % anualizado). Entre estos, destaca el LIBERBANK DINAMICO, gestionado por Unicorp Vida, con una rentabilidad en el año de un 10,79 %, siendo esta de un 21,11 % a 3 años y un 45,27 % a 10 años. El plan invierte el 65% de su patrimonio en activos de renta variable y el 25% en activos de renta fija. El 10% restante podrá destinarse a inversiones alternativas (fondos de inversión, inmobiliarios, capital riesgo, etc.). Invierte mayoritariamente en divisa euro, pudiendo invertir hasta el 20% de su patrimonio en otras divisas. Además, el plan integra en el proceso de análisis los riesgos de sostenibilidad o riesgos ASG (ambientales, sociales y de gobernanza) que pueden afectar a las inversiones subyacentes.
Para aquellos ahorradores con capacidad de asumir mayores riesgos se encuentran las categorías VDOS de Mixto agresivo euro, con una rentabilidad a 10 años de un 45,62 % y Mixto agresivo global, con un 44,66 %. Entre estos, es posible destacar el TREA IMPULSO con una rentabilidad en lo que llevamos de 2023 de un 11,56 %, siendo esta a 3 años de un 28,26 %. Según su propia política de inversión, el plan puede invertir hasta un 75 % de su patrimonio en activos de renta variable, quedano el resto en renta fija.
Por último, encontramos los planes Mixtos flexibles, con una rentabilidad media acumulada a 10 años de un 49,10 %. Estos planes tienen la capacidad de adaptar la composición de su cartera en función de las circunstancias cambiantes del mercado, sin límites preestablecidos en su distribución de activos, divisa o zona geográfica de la inversión. Entre estos, encontramos el MERCHBANC GLOBAL, con una rentabilidad de un 4,55 % en lo que llevamos de año, un 43,49 % a 3 años y un con una rentabilidad acumulada a 10 años de un 120,67 % en los últimos 10 años. Según establece su propia política de inversión, el plan Invierte en renta variable y renta fija de cualquier mercado mundial, mayoritariamente de la OCDE y, por tanto, en cualquier divisa. El porcentaje de inversión en Renta Variable tenderá a estar por encima del 40% del patrimonio, pudiendo alcanzar el 100%. La inversión en renta variable se basa en la selección de una cartera de empresas con buenas perspectivas de crecimiento, un equipo gestor competente y una cartera de productos o servicios atractiva, que coticen a precios razonables.
La selección de una cartera y unos objetivos adecuados a nuestras propias características individuales es un elemento clave para lograr el éxito en nuestras inversiones.
