Planes 5 estrellas con baja volatilidad
Uno de los elementos en los que más nos podemos fijar para evaluar el perfil de riesgo de un plan de pensiones es su volatilidad, ya que mientras mayor sea ésta, más difícil será predecir su comportamiento, lo que incorporará una mayor incertidumbre a la evolución del plan.
Sin duda, a la hora de suscribir un plan de pensiones o construir una cartera diversificada, el riesgo de los productos y que este vaya acorde a nuestro propio perfil inversor es un elemento capital y que puede marcar la diferencia a la hora de encontrarnos satisfechos con nuestras inversiones.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que una volatilidad reducida, a la par que minimiza los posibles riesgos, también lo hace a las posibles ganancias, por lo que, en tiempos de bonanza, como norma, las rentabilidades serán inferiores a las de productos con mayor volatilidad.
Con una volatilidad a un año inferior al 2 % y un Rating VDOS 5 estrellas, es posible destacar el PSN VALOR AHORRO, de Previsión Sanitaria Nacional, con una rentabilidad a un año de un 2,70 % y a 3 años de un 7,62 %, con una volatilidad a un año de un 1,96 %. Englobado en la Categoría VDOS de Mixto conservador euro, el plan invierte según su propia política de inversión hasta un 75 % en títulos de renta fija, ya sean de deuda pública como renta fija privada, invirtiendo el resto del patrimonio en renta variable nacional e internacional con un horizonte de inversión a medio y largo plazo.
Igualmente destacado podemos encontrar el TREA TRANQUILIDAD, de Trea Pensiones, con una volatilidad a un año de un 1,76 %, siendo su rentabilidad en el mismo plazo de un 1,63 %. El plan está clasificado en la Categoría VDOS de Renta fija euro corto plazo. Según su política de inversión, invierte mayoritariamente en activos de renta fija a corto plazo de la zona euro, incluidos depósitos a la vista e instrumentos del mercado monetario. La renta fija podrá ser pública y privada, de emisores de países de la OCDE con un rating mínimo de P-3/A3 para el corto plazo y Baa3/BBB- para el largo plazo. La duración media de la cartera será inferior o igual a 2 años y los activos estarán denominados en euros, con un máximo del 10% en moneda no euro. Además, el proceso de inversión tiene en cuenta los riesgos de sostenibilidad, basado principalmente en análisis de terceros.
Por su parte, el MERCHBANC, gestionado por la gestora homónima, cuenta con una rentabilidad a un año de un 1,28 %, con una volatilidad en el mismo plazo de un 0,36 %. Incluido en la Categoría VDOS de Renta fija euro corto plazo, invierte en deuda del Estado, así como en los mercados financieros de opciones y futuros sobre deuda pública denominada en euros. La política de inversiones busca, de manera activa y conservadora, el crecimiento del valor de la participación a medio plazo. Además, en la gestión del plan se tiene en consideración riesgos de sostenibilidad basado en análisis propios y de terceros.
Al evaluar un plan de pensiones, es esencial considerar cuidadosamente el nivel de volatilidad que está dispuesto a tolerar como inversor. La clave radica en encontrar un equilibrio que se ajuste a nuestro perfil de riesgo personal y objetivos financieros, permitiéndonos tomar decisiones informadas que contribuyan a alcanzar un futuro financiero sólido y satisfactorio.
