Cómo han evolucionado los planes de pensiones este verano
El verano está a punto de acabar de forma oficial, si bien parece que de forma oficiosa se ha adelantado ligeramente con la caída de las temperaturas y lluvias en distintos puntos de la península. Y con este, es momento de volver a la rutina, ponerse al día y de hacer resumen de cómo han evolucionado los planes de pensiones.
En términos patrimoniales, los planes de pensiones individuales crecen en lo que llevamos de trimestre 3.279 millones, un 0,98 % desde finales de junio que sitúa el patrimonio total gestionado en 337.473 millones. Este crecimiento está principalmente motivado por captaciones netas de 1.805 millones, a lo que hay que sumar la evolución positiva de las carteras por valor de 1.473 millones.
Por tipo de activo, los planes de Renta fija son los más destacados en el trimestre, con captaciones netas de 2.895 millones, seguidos de los Monetarios con 1.627 millones. Por el contrario, los planes Mixtos concentran los mayores reembolsos netos con 2.444 millones. De esta forma los planes Mixtos siguen concentrando la mayor cuota patrimonial, con 32,44 %, pero siguen perdiendo en favor de la Renta fija, que sube 72,44 puntos y alcanza ya una cuota de un 31,80 %.
En lo que a rentabilidad se refiere, los planes de Renta variable han sido los más destacados a 3 meses, con un avance de un 0,88 %, seguido de los Monetarios, con un 0,67 %. Por categorías VDOS, destacan RVI USA, con un 2,27 %, RV España (1,96 %) y RVI global (1,03 %).
Por planes de pensiones, el más destacado por rentabilidad a 3 meses es el AZVALOR GLOBAL VALUE con un 7,05 %, Siendo esta de un 11,54 % a 1 año y de un 177,43 % a 3 años, con una volatilidad a un año de un 14,02 %, datos que le otorgan un Rating VDOS 5 Estrellas. Englobado en la categoría de RVI global, su objetivo de gestión es obtener una rentabilidad satisfactoria y sostenida en el tiempo, aplicando una filosofía de inversión en valor, seleccionando activos infravalorados por el mercado, con alto potencial de revalorización. Al menos un 75% del patrimonio del plan invierte en renta variable de cualquier capitalización y sector, principalmente de emisores/mercados de la OCDE, pudiendo invertir hasta un 35% del patrimonio total en emisores/mercados de países emergentes. La exposición al riesgo divisa será del 0 al 100% del patrimonio.
Le sigue el SVRNE JUBILACION II, con un 5,97 % a 3 meses, y con un 17,85 % a un año y un 34,10 % a 3 años, con una volatilidad a 1 año de un 14,47 %. En este caso se trata de un plan de la categoría VDOS de RV euro, invierte mayoritariamente en renta variable doméstica y en la zona euro. La inversión se realizará en mercados europeos y con un máximo del 30% en otros mercados mundiales fuera de la zona euro. Dentro de los mercados europeos, el mercado doméstico no podrá superar el 50% de la cartera. El objetivo anual de rentabilidad se ha fijado en alcanzar la media de revalorización del Ibex 35 y del Eurostoxx 50.
El tercer plan en este particular ranking es el LABORAL KUTXA 2045 con un 5,34 %. A un año esta rentabilidad alcanza el 13,16 % y a 3 años es del 16,87 %. El plan de la Categoría VDOS de Mixto flexible, invierte un máximo del 80% de su patrimonio en renta variable pudiendo utilizar activos derivados en mercados organizados para modificar dicho porcentaje. El porcentaje invertido en renta variable se reducirá progresivamente hasta llegar al 10% en el año 2045. El resto de la cartera se invertirá en títulos de renta fija. Y tiene una vocación fundamentalmente europea y norteamericana.
En este momento de vuelta a la rutina, es esencial seguir monitorizando y ajustando nuestros planes de pensiones. Si bien son estos productos orientados a la inversión a largo plazo, conocer la evolución a corto plazo y las tendencias nos ayudará a lograr un futuro financiero más seguro.
