Cómo y cuándo se puede rescatar el plan de pensiones para ahorrar en impuestos
Los planes de pensiones, unos productos financieros diseñados para impulsar el ahorro de cara a la jubilación, y que la reforma del sistema ha puesto en su punto de mira, están en declive. Entre las razones se encuentran la eliminación de los incentivos fiscales impulsados por el Gobierno, que han tenido como objetivo los planes individuales; y la rentabilidad negativa que ya presentan todos los productos, debido a un mercado de bonos presionado por la elevada inflación -en el caso de los que apuestan por la renta fija- y la caída desde hace meses de los valores bursátiles, que afecta a la renta variable. En este contexto, una mayoría de los más de ocho millones de partícipes -que manejan 9,3 millones de planes- que confiaban en que su apuesta inversora reforzase su pensión, se han planteado 'rescatarlos', una opción que en muchos casos no es la mejor y que podría hacer que incluso perdiesen una parte del dinero invertido.
El incentivo fiscal, a punto de desaparecer, era el principal argumento de muchos, que había visto además que su plan crecía un 3 o un 4%, pero ahora, a no ser que queden muchos años para jubilarse, existen pocas excusas para deshacerse del fondo y acudir a otras inversiones más rentables. Hay varias situaciones en las que se puede realizar el rescate: a partir del acceso al retiro, estar en paro y haber dejado de cobrar la prestación de desempleo o cobrar incapacidad laboral. A partir de 2025, podrá solicitarse el reembolso de aquellas participaciones con una antigüedad mínima de 10 años y no se exigirá otro requisito más allá de esta antigüedad.
Durante los años que aportamos dinero para fortalecer nuestro plan de pensiones se reduce la base imponible del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF), lo que supone pagar menos tributos si cambiamos de tramo de retención gracias a los incentivos previstos -1.500 euros anuales en el caso de los individuales en 2022-, pero en el caso de rescatarlos tocará tirar de la cartera para pagar a Hacienda. Sin embargo, a la hora de retirar el dinero, la situación es la contraria, ya que nuestros ahorros tendrán la consideración de rendimientos del trabajo...
