Planes de perfil conservador
La cercanía a la edad de jubilación define el perfil inversor de un partícipe en un plan de pensiones. Por su menor volatilidad, se recomienda invertir la mayor parte de la cartera en renta fija, en esta última etapa de vida activa, con el propósito de preservar el patrimonio.
Entre los planes de pensiones del sistema individual que invierten en renta fija, un enfoque a tres años nos identifica los que han superado el 10 por ciento de rentabilidad. BBVA COLECTIVOS RENTA FIJA es el primero del ranking al obtener una revalorización de 15,96 por ciento, según VDOS.
Invierte la totalidad de su cartera en activos de renta fija, con una duración media superior a dos años, con un horizonte de inversión de medio o largo plazo. Gestiona un patrimonio de más de 9 millones de euros, con una evolución por rentabilidad que lo posiciona en el primer quintil tanto en el último mes, como en los tres y cinco últimos años, registrando un dato de volatilidad de 2,51 por ciento. No requiere una aportación minima inicial ni periódica, aplicando una comisión fija de 0,70 y de depósito de 0,10 por ciento.
También de la categoría VDOS de Renta Fija Largo Plazo, CAJA INGENIEROS INMOBILIARIO obtiene una rentabilidad en el último periodo de tres años de 13,08 por ciento, según VDOS. Invierte principalmente en fondos de inversión inmobiliarios, sociedades inmobiliarias cotizadas y otros activos del sector financiero, adjudicando el resto de su cartera a renta fija, principalmente deuda pública y privada en euros en de emisores de la OCDE, con una calificación crediticia igual o superior a BB-
Por rentabilidad, se posiciona en el primer quintil tanto en el último mes, como en los últimos periodos de uno, tres y cinco años, con un reducido dato de volatilidad en el último año de 1,66 por ciento, que lo sitúa en el quintil cinco por este concepto. Su inversión minima inicial es de 30,05 euros, la misma cantidad que el participe ha de invertir regularmente para permanecer en el plan, gravando a sus partícipes con una comisión fija de 1,50 y 0,20 por ciento.
Un 12,47 por ciento, según VDOS, se revaloriza a tres años PLANCAIXA AMBICION , un plan de Vida Caixa que invierte en renta fija de la zona euro a largo plazo, sin descartar inversiones ocasiones en renta variable cuando las condiciones de mercado resultan favorables. Gestiona un patrimonio de más de 1.037 millones de euros, con una evolución por rentabilidad que lo posiciona en el primer quintil en los últimos tres y cinco años, registrando una volatilidad en el último año de 1,98 por ciento, lo que lo sitúa en el quintil cuatro por este concepto. No requiere aportación mínima inicial, ni aportación mínima periódica, aplicando una única comisión fija de 0,80 por ciento.
Un riesgo menor implica rentabilidades inferiores, pero vemos cómo una selección adecuada puede ofrecernos, no sólo una preservación de nuestro patrimonio, sino también una rentabilidad cercana a la de un depósito, con un diferimiento de su coste fiscal hasta el momento de su reembolso.
