Los planes de pensiones más destacados de los principales bancos
El mercado nacional de planes de pensiones está claramente dominado por la actividad de los principales bancos. No en vano, las entidades bancarias gestionan más de un 78 % del patrimonio total de planes, seguidos muy de lejos por los grupos independientes, con casi un 7 % y aseguradoras con un 5,5 % del patrimonio total gestionado.
Con un marcado carácter generalista, las redes bancarias cuentan por lo general con un amplio abanico de productos, pensados para llegar desde al ahorrador más conservador como al de perfil más arriesgado.
Esta extensa gama, unida a una potente red comercial y al respaldo de una “marca” conocida y accesible para el partícipe, facilita que el ahorrador nacional opte de forma mayoritaria por estas entidades.
En este contexto, de forma destacada encontramos a VIdaCaixa, gestora de pensiones de Caixabank, con un patrimonio gestionado de 22.676 millones, lo que supone más de un 29 % del total del mercado. Entre sus planes más destacados por patrimonio podemos señalar el CABK EQUILIBRIO, un plan de la categoría Mixto conservador euro convocación de incorporar los factores ASG en las decisiones de inversión respecto de las compañías y emisores públicos o privados en los que invierte con un sentido de promoción, en virtud del artículo 8 SFDR. Igualmente destacado, con un rating VDOS 5 estrellas se encuentra el CABK OPORTUNIDAD, un plan de la Cateogoría VDOS de Mixto agresivo global cuyo objetivo a largo plazo es mantener una exposición central del 25% del total de patrimonio invertido en activos de renta fija Investmen Grade (rating mínimo BBB-) y Tesoro y un 75% en activos de renta variable con enfoque global. En lo que llevamos de año, el plan logra una rentabilidad de un 8,43 %, siendo esta de un 21,70 % a 3 años, frente al 16,04 % de media de su categoría, con una volatilidad a un año de un 10,83 %. Al igual que el CABK Equilibrio, este plan incorpora los factores ASG en las decisiones de inversión en línea con el artículo 8 SFDR.
En segundo término, encontramos a BBVA Pensiones, con 14.450 millones gestionados, un 18,73 % del total. Entre sus planes más destacados por patrimonio se encuentra el BBVA PLAN MULTIACTIVO MODERADO, un plan la categoría Mixto moderado global cuya exposición a renta variable se moverá entre el 20 y el 60 % según las expectativas del equipo gestor. Entre los planes más destacado por su evolución con respecto a los de su categoría encontramos el BBVA PLAN TELECOMUNICACIONES de la categoría VDOS RVI Global. Según su política de inversión la exposición a renta variable representará más de un 75%. La gestión del plan está encaminada a obtener la máxima rentabilidad a través de la inversión en valores de renta variable en un 75% como mínimo, negociados en mercados españoles o extranjeros y emitidos principalmente por compañías pertenecientes al sector de las telecomunicaciones. La inversión se realizará preferentemente en valores de mediana y alta capitalización. El plan logra una una rentabilidad en lo que llevamos de año de un 26,34 %, siendo esta de un 40,11 % a 3 años y de un 97,99 % a 5 años, con una volatilidad a un año de un 19,43 %, datos que le otorgan un Rating VDOS 5 Estrellas.
En tercera posición por patrimonio se encuentra Santander Pensiones, con 9.685 millones, un 12,55 % del total, con MI PLAN SANTANDER MODERADO como plan más destacado por patrimonio gestionado. Se trata de un plan de la categoría Mixto moderado global que inverite directa e indirectamente a través de IICs de renta fija y de renta variable de tal modo que la exposición del patrimonio del plan a activos de renta fija estará en todo momento entre 40% - 100% y la exposición del patrimonio del plan a activos de renta variable estará entre 20% - 60%. El Fondo de Pensiones podrá invertir en divisa distinta del euro hasta un porcentaje máximo del 70%. Por su parte, el MI PROYECTO SANTANDER SOSTENIBLE 2040 destaca con un Rating VDOS 5 Estrellas en la categoría Mixto conservador euro, con una rentabilidad en el año de un 10,38 %, siendo esta de un 8,33 % a 3 años y con una volatilidad de un 11,64 %. Gestionado por Cristina Rodríguez y Javier Rabadan, invierte en renta fija o renta variable, directa e indirectamente través de IIC´s financieras (hasta un 100% del patrimonio). La exposición a renta variable será de un máximo de 75% del patrimonio del Fondo en su momento inicial, esta exposición irá disminuyendo paulatinamente según avance la vida del producto. Considerando lo anterior, la exposición a renta fija de la cartera de contado podrá alcanzar el 100% del patrimonio del plan. Además, el plan promueve características medioambientales o sociales en línea con el artículo 8 de SFDR.
A estas 3 gestoras les siguen Ibercaja Pensión, con el IBERCAJA DE PENSIONES GESTION EQUILIBRADA, Bankinter Seguros de Vida, con el BK VARIABLE AMERICA, Unicorp Vida con con el UNIPLAN RENTA FIJA MIXTA 15, Bansabadell Pensiones con el BS PLAN 15 y Kutxabank Pensiones, con KUTXABANK RENTA FIJA MIXTO 30.
Dentro de la gama de la amplia gama de productos de inversión y ahorro de los bancos, en su mayoría los planes de pensiones individuales ocupan un lugar destacado, ofreciendo una un extenso catálogo de planes para lograr atraer a todo tipo de perfiles.
