Consultorio - noviembre

27/11/14 - Consultorio Fondos de inversión y Sociedades

Un mes más, vuelve el Consultorio, en el que la analista Paula Mercado ha respondido a las preguntas que la comunidad de quefondos.com ha planteado a lo largo de esta semana pasada.

 
 

José Antonio: Se está comentando mucho la posibilidad de que el BCE compre bonos corporativos e incluso que pueda hacer un QE a la europea. Ante estas dos posibilidades, ¿qué dos o tres fondos de RF me aconsejarían para los momentos actuales y para el medio plazo? Gracias.

Buenas tardes José Antonio. Gracias por enviar su consulta.

En estas dos eventualidades, tanto la renta fija corporativa como la soberana se verán apoyadas, pudiendo empujar algo al alza las rentabilidades de ambos tipos de activo. En Deuda Privada Euro, SCHRODER ISF EURO CORPORATE BOND A ACC USD (HEDGED),  LO FUNDS - EURO BBB-BB FUNDAMENTAL (USD) M CAP o, por citar uno español, MUTUAFONDO DEUDA SUBORDINADA, están entre los que mejores resultados obtienen en el año.

En Deuda Pública Euro, AXA WORLD FUNDS-EURO 10+LT A CAP EUR,  PIONEER S.F.- EURO CURVE 10+ YEAR E CAP EUR o CITIFONDO BOND,  de Santander AM, presentan también una evolución superior durante 2014. Todos ellos, con calificación cinco estrellas de VDOS

Clemente: Tengo un fondo en Tailandia y quiero Fondo en un país como Indonesia, Malasia o similar. ¿Opciones?

Buenas tardes Clemente. Agradezco su interés en el consultorio.

Invirtiendo en Malasia, FIDELITY FUNDS-MALAYSIA FUND Y-ACC-USD es el fondo de mayor calidad, con calificación cuatro estrellas de VDOS. En el caso de Indonesia, FIDELITY FUNDS-INDONESIA FUND A-DIST-USD es el que cuenta con mejor evolución durante el año.

Ana: Quiero consolidar ganancias de mis fondos y para ello los quiero mover a otro fondo. En Caixa me han recomentado Foncaixa Monetario y el Fonc. Monetario Rentas. Quería opinión

Hola Ana. Gracias por su pregunta.

Por la recomendación que le han dado supongo que su perfil de riesgo es bajo. Pero, incluso así, la inversión en un fondo monetario difícilmente le va a reportar algún tipo de revalorización en el entorno actual. Sería más recomendable invertir en un fondo de Deuda Privada Euro, como SCHRODER ISF EURO CORPORATE BOND A ACC USD (HEDGED), LO FUNDS - EURO BBB-BB FUNDAMENTAL (USD) M CAP  o, por citar uno español, MUTUAFONDO DEUDA SUBORDINADA. O bien en fondos de Deuda Pública Euro, AXA WORLD FUNDS-EURO 10+LT A CAP EUR, PIONEER S.F.- EURO CURVE 10+ YEAR E CAP EUR o CITIFONDO BOND de Santander AM, presentan también una evolución superior durante 2014. Todos ellos, con calificación cinco estrellas de VDOS.

Otra alternativa sería la inversión en un Mixto Conservador. Ver análisis en


Antonio: Qué plan de renta variable consideráis mejor para alguien con 50 años. Actualmente tengo pp Bestinver global y un ppa de La Caixa

Buenas tardes Antonio. Agradezco su interés en el consultorio y en quefondos.com

De la misma categoría de Bestinver Global, SPB BOLSA GLOBAL y BK VARIABLE INTERNACIONAL presentan una notable evolución, tanto por rentabilidad como por volatilidad, en los últimos tres años.

Ramón: Paula: Para un inversor de RV agresivo ¿qué fondos y sectores considera interesantes para invertir en 2015? Muchas gracias

Hola Ramón. Gracias por enviar su pregunta.

Potencialmente, Biotecnología continuará teniendo un comportamiento excelente gracias a la elevada demanda de servicios sanitarios derivados de la evolución demográfica global y el aumento del poder adquisitivo entre la clase media emergente. Ver análisis en:

Otro sector que puede mantener su crecimiento es el Inmobiliario. Ver análisis en:

Eduardo:Mi cartera de fondos incluye: DWS Kaldenmorgen, Ethna AKTIV, Nordea 1 Stable Return y M&G Optimal Income. ¿Cree que debería desprenderme del M&G teniendo en cuenta que los tipos no pueden bajar más? ¿Qué otro fondo me recomienda?

Buenas tardes Eduardo. Agradezco su interés en el consultorio.

El fondo de M&G está muy bien gestionado, pero es cierto que su evolución en el año no es tan positiva como la de otros fondos. Tienen otras alternativas, como el fondo de Fidelity analizado en "Mixto flexible de Fidelity, con objetivo 2020".

Ver otras opciones en "Buscando fondos: Mixto flexible"

Jose Luis: Me gustaría saber qué fondo en Euros del sector salud o biotecnología me recomendáis, ya que tengo el AXA WORLD FUNDS-FRAMLINGTON HEALTH A CAP EUR y no acaba de convencerme.

Hola José Luis. Gracias por enviar su pregunta.

En Biotecnología, puede ver otras opciones en:

En Salud, el fondo de Polar Capital continúa siendo el que mejores resultados obtiene. Puede ver análisis en "Polar Capital, expertos en el sector Salud" y sobre los mejores fondos de la categoría en "Invertir en salud es rentable".

Carlos: Me gustaría saber el fondo monetario más rentable del mercado

Buenas tardes Carlos. Gracias por enviar su consulta.

Para aportaciones inferiores a 6.000 euros, PIONEER FUNDS-U.S. DOLLAR SHORT-TERM A CAP USD de la categoría Monetario USA Plus, es el fondo más rentable durante 2014.

A tres años, el más rentable es PETERCAM L LIQUIDITY EUR&FRN B con un 23,35 por ciento. Sin embargo, durante 2014 obtiene tan solo una revalorización de 2,37 por ciento.

Mikel: Los gastos que conllevan este tipo de productos tienen la obligación de ser recogidos en las condiciones que se firman entre la entidad y el particular?

Buenas tardes Mikel. Agradezco su interés en el consultorio y en quefondos.com.

En el documento DATOS FUNDAMENTALES PARA EL INVERSOR hay un epígrafe de GASTOS donde normalmente se hace referencia al sitio web de la CNMV donde puede consultarse el informe del fondo. También aparecen detalladas las comisiones en el folleto del fondo.

Jose Antonio: hola, puedo disponer de 100.000 para invertir en fondos agradecería porcentajes y que fondos son interesantes, tengo posiciones en M&G Optimal Income y en Invesco Funds Pan E muchisimas gracias

Hola José Antonio. Gracias por enviar su consulta.

Es difícil orientarle sin conocer factores como perfil de riesgo, situación económica y familiar o edad, que serían necesarios, entre otros, para poder hacer una adecuada planificación de su inversión. Los dos fondos que menciona son buenos fondos. Sin embargo, en renta variable europea puede ver otras opciones en "Bolsa europea, una oportunidad de alto riesgo"

En Mixtos flexibles, hay otras alternativas como el fondo de Fidelity analizado en "Mixto flexible de Fidelity, con objetivo 2020".

Ver otras opciones en "Buscando fondos: Mixto flexible"

Para una orientación adecuada, debería consultar con su asesor financiero.

Isabel: Hola, me gustaría saber su opinión sobre los fondos Fondcaixa Multisalud y BBVA Desarrollo Sostenible, llevan una continua subida. ¿Es demasiado tarde para comprar por estar demasiado altos?

Hola Isabel. Agradezco su interés en el consultorio.

Ambos fondos han tenido un comportamiento bastante bueno en los últimos tres años, como prueba su calificación cinco estrellas de VDOS. Posiblemente mantengan su tendencia alcista en el futuro, especialmente en el caso del fondo de Salud. El fondo de BBVA, de la categoría Etico, debería beneficiarse también de su consideración como tal, un tipo de fondos que, además de seguir los criterios de sostenibilidad, suelen tener buenos resultados con menor volatilidad. Ver análisis en "Los mejores fondos de Inversión Socialmente Responsable".

Ramón: Hola Paula: Puede comentar algún fondo de RV de EEUU, que invierta en los sectores con más crecimiento para los próximos meses. Muchas gracias

Buenas tardes Ramón. Gracias por enviar su consulta.

Biotecnología ha sido, y posiblemente será, el sector con mayor crecimiento y la mayor parte de las empresas de este sector son estadounidenses. Ver análisis en

Otro sector que puede mantener su crecimiento es el Inmobiliario. Ver análisis en "Edificios comerciales, al alza" y "Invertir en ladrillo sigue siendo rentable"

Francisco: Hola Paula. Cartera: Alken SM cap(4%) Bestinfond (12) BKT Monet (16) BKT nasdaq 100 (3) BKT b España (6) Invesco Pan eur high inc (29) MG opt Incom (30) ¿aumento riesgo? Comprar Robeco emerg conservativ eq E (3%)

Buenas tardes Francisco. Agradezco su interés en el consultorio.

De los fondos que tiene en su cartera, posiblemente sería buena idea sustituir Bestinfond y BKT Monet. En Renta Variable Internacional Global LEGG MASON CAPITAL MANAGEMENT OPPORTUNITY FUND A USD CAP está teniendo un comportamiento excelente en el año. En euros, GOLDMAN SACHS GLOBAL CORE EQUITY PORTFOLIO E ACC CLOSE EUR  y HENDERSON GARTMORE FUND GLOBAL FOCUS FUND R€ CAP obtienen también resultados notables.

En el caso de BKT Monetario, los que focalizan su inversión en EEUU obtienen resultados superiores. Es el caso de PIONEER FUNDS-U.S. DOLLAR SHORT-TERM A CAP USD que tiene también una clase en euros –si prefiere eliminar el riesgo divisa- o VONTOBEL FUND-US DOLLAR MONEY B CAP

El resto de fondos deberían continuar obteniendo buenos resultados.

En cualquier caso, el fondo de Robeco que menciona es un buen fondo.

Antonio: Hola Paula, me gustaría conocer tu opinión sobre fondos con poco riesgo/volatilidad para 2015, veo interesante la RF en la zona euro, deuda pública, euro largo plazo, RF global... ¿cual ves más interesante? Gracias

Buenas tardes Antonio. Gracias por enviar su pregunta.

Si busca baja volatilidad, la deuda pública de la zona euro es un refugio bastante seguro para el caso hipotético de que hubiera un grave retroceso en el mercado global. En Deuda Pública Euro, AXA WORLD FUNDS-EURO 10+LT A CAP EUR , PIONEER S.F.- EURO CURVE 10+ YEAR E CAP EUR o CITIFONDO BOND de Santander AM, presentan también una evolución superior durante 2014. Todos ellos, con calificación cinco estrellas de VDOS.

Enrique: Hola Paula! Le agradeceré, me indique cinco fondos de renta fija corto plazo, zona euro, si es posible que superen el 5% de rentabilidad, en lo que va de año, mi perfil es conservador. Atentamente Enrique.

Buenas tardes Enrique. Agradezco su interés en el consultorio y en quefondos.com

Para cumplir con los parámetros que menciona, de la categoría VDOS Renta Fija Internacional USA Corto Plazo y calificación cinco estrellas, AHORRO CORPORACION DOLAR se revaloriza un 10,18 por ciento en el año, con un dato de volatilidad de 6,07 por ciento a un año. Con resultado superior en el año (13,85%) pero con calificación cuatro estrellas de VDOS, B GF EURO SHORT DURATION BOND FUND A2 USD (HEDGED) de Blackrock IM. Su volatilidad a un año es la más elevada de los tres.

 

Antonio: Hola, tengo un plan de pensiones de 15.000 € y tengo 57 años, con unos ingresos anuales de 17.000 € aproximadamente. Qué tipo de plan me recomendaría y que cantidad máxima me recomienda ingresar anualmente. Gracias

Buenas tardes Antonio. Gracias por enviar su consulta.

Para calcular la cantidad a aportar se necesitaría más información. Debería consultar con su asesor financiero.

Sin embargo, basándonos en la edad que tiene, un plan mixto conservador podría ser una opción para usted. BK MIXTO 20 BOLSA es un plan de Bankinter Seguros de Vida con una evolución positiva sostenida a lo largo del tiempo. En el año gana un 8,52 por ciento. Otra opción sería AGRARIO DUERO CASTILLA Y LEON.

Francisco: Han vuelto a aparecer en el mercado los famosos Unit Liked, cual es su opinión de este producto como sustitutivo de la contratación directa de fondos.

Hola Francisco. Agradezco su interés en el consultorio.

Los unit linked son seguros de vida que invierten en participaciones de Instituciones de Inversión Colectiva y otros activos financieros elegidos por el tomador del seguro, que es quien soporta el riesgo de la inversión. La entidad aseguradora sustenta la titularidad de estos activos, asignándolos a la póliza.

Es importante tener en cuenta que estos productos no están garantizados por la solvencia de la compañía de seguros, por lo que ofrecen la posibilidad de invertir el ahorro de los inversores en productos de mayor potencial de revalorización y, también, de mayor riesgo.

Entre sus ventajas está la gestión activa de la inversión que la aseguradora puede llevar a cabo, de acuerdo a sus recomendaciones y al perfil de riesgo del cliente, permitiendo acceder a este servicio de gestión a través de pequeñas aportaciones.

Son seguros de vida especiales que tributan tanto en el IRPF, por rendimiento de capital, como en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones, ya que incluyen cobertura por fallecimiento y permiten elegir libremente los beneficiarios.

Es un producto adecuado para clientes que quieren llevar a cabo una planificación de su patrimonio, más allá de la mera gestión discrecional del patrimonio financiero.
Parecen más aconsejables para la planificación de la herencia de forma confidencial, pero el mayor riesgo que llevan asociado, sin control por parte del tomador de la póliza, puede ser una importante desventaja.

En cualquier caso, debería consultar con su asesor financiero, para su caso particular.

Jesus: Gracias por su consultorio, de cara al 2015 que les gusta mas renta variable EEUU o Europa? y este fondo LEGG MASON CLEARBRIDGE US FUNDAMENTAL VALUE "GE" (EUR) ACC? en dólares, euros o cubrimos divisa?

Buenas tardes Jesús. Gracias por enviar su pregunta.

La renta variable de EEUU está ya algo cara, comparada con la europea, y puede tener una evolución más pobre con la perspectiva de subida de tipos por parte de la Fed, que podría suceder durante el primer trimestre de 2015. Las valoraciones en Europa son mas atractivas y los tipos de interés posiblemente permanezcan a niveles mínimos por un periodo largo de tiempo, apoyando la tendencia alcista de la Bolsa.

El fondo que menciona ha obtenido unos resultados muy buenos durante los últimos tres años, aunque con un nivel de volatilidad medio/alto, por lo que cuenta con la calificación tres estrellas de VDOS. Si las expectativas se cumplen, lo más probable es que el dólar continúe apreciándose.

Antonio: En estos momentos de máximos en los índices, quisiera conocer para un perfil conservador en que fondos podría invertir 50.000 €. Espero su respuesta. Gracias

Buenas tardes Antonio. Agradezco su interés en quefondos.com.

Para un perfil conservador, considerando los reducidos tipos de interés actuales, podría distribuir su inversión entre deuda pública de la zona euro (75%) y un fondo mixto conservador (25%). En Deuda Pública Euro, AXA WORLD FUNDS-EURO 10+LT A CAP EUR,  PIONEER S.F.- EURO CURVE 10+ YEAR E CAP EUR o CITIFONDO BOND  de Santander AM, presentan también una evolución superior durante 2014. Todos ellos, con calificación cinco estrellas de VDOS. Sobre los mixtos conservadores, ver análisis en:


Miguel: Desearía invertir 100k€ en FI a 36 meses: 20% RF Sh.Term+30% Mixt.Def+8% RV Spain+25% RV EUR+7% RV USA+6% RV Global y 4% Sectores. Cada categoría debería agrupar un mínimo de tres fondos de forma que la suma de sus activos agregados pondere en cartera

Buenas tardes Miguel. Gracias por enviar su cuestión.

En renta fija a corto plazo, de la categoría VODS Renta Fija Internacional USA Corto Plazo y calificación cinco estrellas, AHORRO CORPORACION DOLAR se revaloriza un 10,18 por ciento en el año, con un dato de volatilidad de 6,07 por ciento a un año. Con resultado superior en el año (13,85%) pero con calificación cuatro estrellas de VDOS, B GF EURO SHORT DURATION BOND FUND A2 USD (HEDGED) de Blackrock IM. Su volatilidad a un año es la más elevada de los tres.

Sobre los mixtos defensivos, ver análisis en:

Sobre RV ESPAÑA, ver análisis en:

En RV Euro, "Bolsa europea, una oportunidad de alto riesgo".

En RVI USA, FIDELITY FUNDS-AMERICA FUND A-ACC-USD, AXA ROSENBERG US ENHANCED INDEX EQUITY ALPHA FUND B USD o ROBECO US LARGE CAP EQUITIES D USD. 

En RV Global, En Renta Variable Internacional Global LEGG MASON CAPITAL MANAGEMENT OPPORTUNITY FUND A USD CAP está teniendo un comportamiento excelente en el año. En euros, GOLDMAN SACHS GLOBAL CORE EQUITY PORTFOLIO E ACC CLOSE EUR y HENDERSON GARTMORE FUND GLOBAL FOCUS FUND R€ CAP obtienen también resultados notables.

Por sectores, Biotecnología potencialmente continuará teniendo un comportamiento excelente gracias a la elevada demanda de servicios sanitarios derivados de la evolución demográfica global y el aumento del poder adquisitivo entre la clase media emergente. Ver análisis en:

Otro sector que puede mantener su crecimiento es el Inmobiliario. Ver análisis en:


Manuel: Dado el momento que estamos pasando ¿qué tipo de fondo recomendarí¬a? Si es un mixto ¿cual seria el porcentaje en cada sector? ¿Hay alguno que destaque en particular? ¿Como ve Mutuactivos?

Buenas tardes Manuel. Gracias por su interés en quefondos.com

Para el inversor con perfil de riesgo medio/bajo, un mixto es una buena opción para obtener una rentabilidad aceptable. Ver análisis sobre fondos de la categoría VDOS Mixto Conservador en:

Mutuactivos es una gestora que prioriza la preservación del capital. Tiene un par de fondos de calidad, con calificación cinco estrellas de VDOS: MUTUAFONDO DEUDA SUBORDINADA y la clase D de MUTUAFONDO ESPAÑA.

Antonio: Dada la volatilidad del mercado, y con la finalidad de ser revisados cuando cambie la situación ¿qué tipo de fondo me recomendaría? ¿Gestión activa o pasiva? ¿alguno/s en concreto para un inversor moderado? Gracias

Hola Antonio. Agradezco su interés en el consultorio.

La gestión activa debería ser la mejor opción para contar con la flexibilidad que puede ofrecer en momentos de cambios. Los fondos mixtos moderados son una buena alternativa para obtener una rentabilidad atractiva, sin asumir un riesgo muy elevado. Ver análisis en "Buscando fondos: Mixto Moderado Global".


Sara: Buenos días, estoy interesada en la compra de fondos del índice NASDAQ en Biotecnología y no se dónde puedo adquirirlos ¿me lo podrían indicar?

Buenas tardes Sara. Gracias por enviar su consulta.

Sobre fondos de Biotecnología, ver análisis en:

Respecto a dónde puede contratarlos, en el portal de la CNMV, en la sección de Inversión Colectiva y Capital Riesgo, seleccionando Fondos o IIC Extranjeras según corresponda, escribiendo el nombre de la entidad (p.ej. IIC Extranjeras, Schroder) y un rango amplio de fechas (p.ej. 01/01/2000 a 23/09/2014) y obtendrá un resultado en un desplegable, donde deberá seleccionar su fondo en la lista. Pulsando sobre ese nombre le llevará a una pantalla donde aparecen dos pestañas: datos generales y Entidades comercializadoras. Pinchando en esta segunda opción, obtendrá la lista de entidades que comercializan el fondo en cuestión.

Ir a página de la CNMV

Jesus: Buenos días, ante una rentabilidad próxima al 0 % de los tipos de interés ¿qué le parecen los siguientes fondos de renta fija? EDM AHORRO, RENTA 4 RENTA FIJA CORTO PLAZO, NB CAPITAL PLUS? Y si quisiéramos ser un poco más agresivos: MG OPTIMAL INCOME.

Buenas tardes Jesús. Gracias por su interés en quefondos.com.

De los fondos de renta fija pueden esperarse resultados un tanto pobres para el próximo año. El MG Optimal Income es sin duda una opción bastante mejor, por su flexibilidad en la gestión de la cartera, junto con otros mixtos flexibles. Otras opciones pueden ser el fondo de Fidelity analizado en "Mixto flexible de Fidelity, con objetivo 2020".

Ver también en "Buscando fondos: Mixto flexible"

David: Algún plan que invierta en biotecnología interesante y alguno que invierta en grafeno. Muchas gracias.

Buenas tardes David. Agradezco su interés en el consultorio.

De Biotecnología, el L&G AXA Framlington Biotech Pn G25

Desconozco si hay un plan que invierta en grafeno.

Isidoro: ¿De cuanto tiempo dispone la entidad gestora actual de mis planes de pensiones para trasladarlo a otra entidad? ¿Y de cuanto dispone la que los recibe?

Buenas tardes Isidoro. Gracias por enviar su consulta.

Puede cambiar de plan de pensiones en cualquier momento y sin ningún coste fiscal ni de comisiones. En cuanto a la duración, la normativa obliga a que el traspaso se lleve a cabo en un plazo máximo de quince días.

Para hacer efectivo el traspaso, debe acudir a la nueva entidad, elegir el plan destino y rellenar un pequeño formulario con sus datos personales y el nombre de la gestora y de su actual plan de pensiones, junto con el último extracto del plan actual. El traspaso será más rápido cuando no se cambie de entidad, sino sólo de producto. En este caso, las gestoras incluso permiten gestionar el cambio a través de su página de Internet y suele ser efectivo en menos de una semana.

Julián: Tengo el Plan de Pensiones Bestinver Global que, hasta ahora ha ido bien. Sin embargo con la marcha del Gestor y sus descensos de los últimos tiempos quiero cambiarlo. Soy cliente de Inversis y, la duda la tengo en la elección entre el PP Mundiplan Audaz y el PP Santander Renta Variable USA

Buenas tardes Julián. Agradezco su interés en quefondos.com

Mundiplan Audaz obtiene en el año una rentabilidad de 14,19%. Dadas las valoraciones de la RV de EEUU, optaría por este plan, o bien por el SANTANDER RENTA VARIABLE GLOBAL.

Fabio: Tengo el F.I. Standar &Poors 500 de ING Direct. Quisiera saber, ya que se limita a replicar el índice, porque los días que dicho índice comienza en positivo durante toda la jornada y cierra también en positivo, el banco me reporta valoraciones negativas. Gracias.

Buenas tardes. Agradezco su interés en el consultorio.

Debería consultar directamente con la gestora (o con su asesor) para resolver esta duda. Es posible que invierta a través de derivados o de ETFs.

Abel: Hola Paula. Querí¬a que me recomendaras algún fondo de renta fija con bonos flotantes. También querí¬a que me dieras tu opinión sobre estos fondos, para invertir a medio plazo el JPM Global Income (LU0404220724), Julius Baer Multibond - Absolute Ret

Buenas tardes Abel. Gracias por su pregunta.

El JPM Global Income ha obtenido un resultado algo pobre en los últimos dos años.
Otras alternativas de mixto flexible: el fondo de Fidelity analizado en "Mixto flexible de Fidelity, con objetivo 2020".

Ver otras opciones en "Buscando fondos: Mixto flexible".

Lo mismo sucede con el fondo de Julius Baer que menciona. De la misma gestora, JULIUS BAER MULTIBOND - CREDIT OPPORTUNITIES BOND FUND C USD obtiene resultados notablemente superiores.

Josep Lluís: Actualmente tengo el fondo M&G North American Value USD A con un 10% de ganancias y el Candriam Eqs L Biotechnology C USD Acc con un 20% también de beneficio. ¿Que me recomiendas, traspasar a otros fondos mejores de su categoria, o cambiar a otro sector, Europa, Asia, etc.? Gracias.

Buenas tardes Josep Lluís. Agradezco su interés en el consultorio.

Considerando los excelentes resultados que ambos fondos obtienen y que, tanto el dólar como el sector de biotecnología continúan teniendo recorrido, no me parece recomendable efectuar traspasos a otros fondos.

  

Muchas gracias a todos por vuestras preguntas. Un saludo y esperamos que os haya sido de utilidad.

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Las opiniones experesadas en este consultorio, así como en el resto de textos publicado en quefondos.com no comportan recomendación de asesoramiento sobre el producto más apropiado a sus objetivos ni incitación para la suscripción, reembolso, canje o traspaso de participaciones.

Paula Mercado (VDOS)