Consultorio - diciembre

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Antonio: Tengo pp de bestinver Global y y PPA de la Caixa, este año he elegido el PP Fondomutua, que opinais de este fondo y en general de los de Retorno Absoluto

Buenas tardes Antonio. Gracias por enviar su consulta.

Los planes de pensiones de retorno absoluto tienen una historia de rentabilidades un tanto pobre. La categoría se revaloriza un 2,41 por ciento a un año y un 10 por ciento a tres años. Fondomutua es, sin embargo, uno de los mejores, con un 8,02 por ciento a un año y 30,11 por ciento a tres años. El mejor comportamiento es el de PLAN DE VIDA NUEVAS OPORTUNIDADES un cinco estrellas de VDOS, de Caser Pensiones, con una rentabilidad de 7,07 por ciento a un año y 32,60 por ciento a tres años. Su volatilidad a un año es de 3,28 por ceinto.

Jose: Tengo el fondo Robeco US Premiun Eq. en dólares y creo que la bolsa americana está ya muy alta, por lo que me gustaría me recomendase un fondo tambien en dólares pero mucho más seguro para preservar capital actual

Buenas tardes Jose. Agradezco su interés en el consultorio y en quefondos.com.

Una alternativa podría ser invertir en Deuda Privada USA, ya que las empresas están muy saneadas, con bajo riesgo de impago, y aún queda algo de recorrido para este tipo de activo. El mejor de estos fondos es ING (L) RENTA FUND US CREDIT P CAP (USD) que, referenciado al índice Barclays US Aggregate Credit - Corporate - Investment Grade, gana un 18,84 por ciento en el año y un 32,08 por ciento a tres años. De riesgo aún más reducido, el fondo Monetario USA Plus PIONEER FUNDS-U.S. DOLLAR SHORT-TERM A CAP EUR gana un 11,02 por ciento en el año con un 6,23 por ciento de volatilidad

Ramon: Sra: Mercado...Para un 10% de mi cartera. DWS Multi Opportunities mixto flexible. Fidelity Global Dividend o Invesco Global Structured. ¿Bajo algo RV europea..? Gracias

Buenas tardes Ramón. Gracias por enviar su pregunta.

Los dos son fondos muy buenos, con elevada rentabilidad y baja volatilidad.

No parece muy recomendable reducir la exposición a renta variable europea, ya que tiene aún valoraciones interesantes y ofrecer retornos aceptables, especialmente con una buena selección de compañías. Tal vez pueda considerar fondos como SCHRODER ISF EURO EQUITY A ACC EUR, FIDELITY FUNDS-EURO BLUE CHIP FUND A-ACC-EUR u OBJECTIF ALPHA EURO A

Miguel: Sra. Mercado: ¿Cree que les queda algún recorrido a los High Yield?. ¿Es posible todavía extraer algún valor de los siguientes 5 fondos?: LU0513451269 Aberdeen; LU0482909909 Allianz; LU0012119607 Candriam; LU0251130802 Fidelity y LU0517222054 Petercam.

Buenas tardes Miguel. Gracias por su interés en quefondos.

El rendimiento de las emisiones de high yield continúa en general reduciéndose, aunque un buen gestor aún puede aprovechar oportunidades en emisiones que con calificación BB o BBB tengan potencial para pasar a grado de inversión.

De los fondos que menciona, posiblemente los que puedan ofrecer mayor valor son el de Candriam y el de Petercam, que mantienen un nivel de volatilidad muy reducido a un año, posicionándose ambos en el quintil cinco por este concepto.

Miguel: Son estos fondos de ING atractivos y rentables ? fondo naranja standar sp 500, fondo naranja eurostoxx 50, fondo renta fija plazo corto

Buenas tardes Miguel. Agradezco su interés en el consultorio.

El S&P500 es un buen fondo pero invierte en RV de EEUU que potencialmente tiene ya poco recorrido para el año próximo. El de RV Euro puede ofrecer una rentabilidad similar, al invertir en un tipo de activo con valoraciones aún atractivas. Otros alternativas en fondos de esa categoría, de mayor calidad: SCHRODER ISF EURO EQUITY A ACC EUR, FIDELITY FUNDS-EURO BLUE CHIP FUND A-ACC-EUR u OBJECTIF ALPHA EURO A.

El fondo de renta fija potencialmente mantendrá niveles de rentabilidad algo inferiores el próximo año, pero merece la pena mantenerlo como parte de una cartera, para reducir su nivel de riesgo.

Enrique: Siendo un inversor particular a largo plazo, ¿que portafolio de fondos me aconsejaría? ¿a través de quien se puede invertir en fondos Vanguard de USA?

Buenas tardes Enrique. Gracias por enviar su consulta.

A largo plazo, sin conocer nivel de riesgo, ni situación personal o edad, tendría sentido arriesgarse para rentabilizar el capital invertido. Asumiendo un nivel de riesgo medio podría incluirse un 30 por ciento en renta variable de la zona euro SCHRODER ISF EURO EQUITY A ACC EUR, FIDELITY FUNDS-EURO BLUE CHIP FUND A-ACC-EUR u OBJECTIF ALPHA EURO A un 20 por ciento en renta variable de EEUU como FIDELITY FUNDS-AMERICA FUND A-ACC-USD o ROBECO US LARGE CAP EQUITIES D USD  un 10 por ciento en Biotecnología JULIUS BAER MULTISTOCK HEALTH INNOVATION B USD y un 10 por ciento en RV Emergentes como TEMPLETON EMERGING MARKETS SMALLER COMPANIES FUND A (ACC) EUR. El porcentaje restante puede distribuirse entre Renta Fija USA Corto Plazo (20) como
UBS (LUX) BOND SICAV - SHORT DURATION HIGH YIELD (USD) P-ACC para beneficiarse de la positive evolución del dólar y Renta Fija Euro Corto Plazo (20%) como BANKINTER RENTA FIJA CORTO PLAZO o DEUTSCHE INVEST I EURO BONDS (SHORT) LC.

Sobre su pregunta de Vanguard, la dirección que aparece en la CNMV en Londres es
4th Floor, The Walbrook Building, 25 Walbrook - EC4N 8A LONDON (UK) REINO UNIDO
Los datos de contacto en EEUU puede verlos en la siguiente dirección https://about.vanguard.com/contact-us.html

Luis: Que opinión tienen de estos fondos para 2015: BL Emerging Markets B, Schroder ISF Frontier Markets EQ A, MS INVF Global infraestructure B, JPM Europe Equity Plus D.

Buenas tardes Luis. Agradezco su interés en el consultorio.

Son todos fondos de bastante calidad, si bien para 2015 los que mejor comportamiento pueden tener previsiblemente son el de Construcción, por estar ligado al mercado global de infraestructuras (ver "Infraestructuras, un sector en expansión") y el de renta variable europea de JP Morgan. Los emergentes pueden tener una evolución irregular al hilo de la previsible subida de tipos en EEUU.

Juan Antonio: Opinión y consejo sobre METAVALOR GLOBAL, FI(ES0162741005) y FONDGUISSONA GLOBAL BOLSA, FI(ES0115223036).

Buenas tardes Juan Antonio. Gracias por enviar su consulta.

Los dos son fondos mixtos flexibles, pero el primero tiene una rentabilidad superior a la de la media de su categoría, con una volatilidad bastante controlada, mientras que el segundo queda por debajo de su categoría por rentabilidad. Para otras opciones de fondos mixtos flexibles, ver análisis en "Buscando fondos: Mixto flexible" "Mixto flexible de Fidelity, con objetivo 2020", "Mixtos flexibles para cada perfil", "Flexibilidad total, para un mercado cambiante"

Josep: Me gustaría saber vuestra opinión sobre el fondo Quality Cartera Moderada BP, FI ISIN ES0172242002 y el fondo BBVA multiactivo Moderado FI ISIN ES0113555009. Son los dos fondos que me aconseja mi banco. Muchas gracias

Buenas tardes Josep. Agradezco su interés en quefondos.

Son fondos con retornos inferiores a los de la media de su categoría durante el año, pero que tienen la virtud de una volatilidad bastante reducida. Para otras opciones de fondos de la misma categoría, Mixto Agresivo Global, ver análisis en "Un mixto agresivo, de Allianz Popular" y "Buscando fondos: Mixto agresivo euro"

Francisco Javier: Me gustaría saber su opinión del fondo Banco Madrid SICAV Selección FI, y si no es favorable cambiarlo a otro fondo de su preferencia, yo había pensado en el Carmignac Patrimoine A EUR acc

Buenas tardes Francisco Javier. Gracias por su consulta.

Desde su lanzamiento el fondo de Banco Madrid tiene un comportamiento bastante por debajo de la media de su categoría, aunque con una volatilidad bastante reducida. El fondo de Carmignac es algo mejor, con volatilidad también bastante baja a un año y rentabilidad superior a la de su categoría en el mismo periodo. Para otras opciones ver análisis en "Buscando fondos: Mixto Moderado Global" y "Cartera multi-manager de ETFs, con Legg Mason"

José Antonio: Los fondos mixtos DWS MULTI OPPORTUNITIES NC; BGF GLOBAL ALLOCATION A ; MFS MERIDIAN GLOBAL TR A-1 y M&G INCOME ALLOCATION EURO A. Son complementarios o se solapan ? Son adecuados para afrontar con éxito el 2015? Gracias.

Buenas tardes José Antonio. Agradecida por su interés en el consultorio.

Son bastante buenos todos ellos, aunque si puede decirse que se solapan, ya que dos mixtos flexibles y dos mixtos agresivos globales. Para una cartera con nivel de riesgo medio/alto pueden dar resultados positivos, con riesgo reducido, durante 2015.

Daniel: Los fondos de renta variable, están sufriendo mucho y la rentabilidad ha bajado, ¿eso es síntoma de que la opción es cambiar a fondos de renta variable?. A mi personalmente me gustan los de renta fija

Buenas tardes Daniel. Agradezco su interés en el consultorio y en quefondos.com

Si le gustan los fondos de renta fija y se siente más cómodo con ellos, puede continuar así pero seleccionando los de duraciones más cortas. En Renta Fija Euro Corto Plazo tiene fondos como BANKINTER RENTA FIJA CORTO PLAZO  o DEUTSCHE INVEST I EURO BONDS (SHORT) LC  que pueden ofrecer resultados bastante razonables. Ver también análisis en "Más rentables que un depósito, con riesgo bajo". En Renta Fija USA Corto Plazo UBS (LUX) BOND SICAV - SHORT DURATION HIGH YIELD (USD) P-ACC para beneficiarse de la positive evolución del dólar

Antonio: Hola, me gustaría una opinión a largo plazo sobre el fondo de Ahorro Corporación ES0107369003 de bonos financieros.

Hola Antonio. Gracias por enviar su consulta.

Este es un fondo de renta fija a largo plazo que invierte mayoritariamente en emisiones de entidades financieras. El sector financiero ha pasado por una importante transformación y recapitalización que le ha aportado solidez, pero los diferenciales de las emisiones de estas entidades puede sufrir con una potencial variación en los tipos de interés. Si ya está invertido, puede mantenerlo mientras el fondo vaya bien y traspasar a uno a corto plazo más adelante. Ver análisis en "Más rentables que un depósito, con riesgo bajo"

Fabio: Hola! Porqué los fondos de inversión que replican a los índices, por ejemplo el SP500, no operan en corto los días que hay correcciones y por tanto solo dan valoraciones positivas cuando los índices cierran en positivo?

Hola Fabio. Gracias por enviar su consulta.

En el caso de los fondos que replican un índice (tanto cotizados ETFs como fondos tradicionales) no es posible cambiar dinámicamente el posicionamiento de largo a corto, a voluntad, dependiendo de la evolución del índice; su mandato es seguir el índice. Sí podría invertirse en un ETF a largo y otro a corto, del mismo índice, si existen (como sucede en los ETF de Lyxor sobre el IBEX) para compensar la evolución de uno con la del otro.

Ramón: Hola Paula: ¿Cómo ve el sector financiero para 2015? ¿Qué otros sectores de RV pueden ser interesantes?¿Qué fondos considera interesantes para 2015? Felices Fiestas y muchas gracias.

Hola Ramón. Agradezco su interés en el consultorio.

El sector financiero se fortalecerá, especialmente en EEUU. Ver análisis en "El enfoque de Blackrock en el sector financiero" Otros sectores interesantes para 2015 pueden ser Biotecnología "Biotecnología, el sector estrella" "La inversión biotecnológica de Julius Baer" y Construccion, por su relación con infraestructuras "Infraestructuras, un sector en expansión"

Felices Fiestas y Año Nuevo!

Francisco: Hola Paula. Me gustaría que me recomendaras un plan de pensiones para inversor moderado-dinámico y una duración de unos 10 años. ¿Es buen momento para invertir en fondos de países emergentes? ¿Dónde? gracias

Buenas tardes Francisco. Gracias por su pregunta.
Sobre planes de riesgo moderado, puede ver análisis en "Invierta en planes con riesgo moderado".

La inversión en fondos de mercados emergentes puede tener un riesgo adicional el año próximo por la caída en el precio de las materias primas y la subida de tipos oficiales por parte de la Fed en EEUU. Podrían tener un desempeño algo mejor los de Asia-Pacífico. Ver análisis en "Inversión a precios razonables en Asia–ex Japón, con Schroder" y "Asia ex-Japón, atractivo por valoraciones"

Ramón: Hola Paula. Puede comentar algún fondo que considere interesante de los sectores salud y biotecnología para 2015. Muchas gracias y FELIZ NAVIDAD

Hola Ramón. Agradezco su interés en el consultorio y en quefondos.com

Ver análisis en "Buscando fondos: biotecnologia" "Biotecnología, el sector estrella" y "La inversión biotecnológica de Julius Baer" para Biotecnología. En Salud, el fondo de distribución POLAR CAPITAL HEALTHCARE OPPORTUNITIES FUND R EUR DIS http://www.quefondos.com/es/fondos/ficha/index.html?isin=IE00B3NLSS43 y EDMOND DE ROTHSCHILD GLOBAL HEALTHCARE B son dos de los mejores.

Humberto: Estimados Sr.: Tengo en cartera dos fondos que no sé si mantener aunque no tengo prisa ni, de momento, necesito el dinero. Los fondos son EdR Emerging Bonds C (FR0007021050) y Fidelity Funds - Italy Fund A-EUR (LU0048584766)

Buenas tardes Humberto. Gracias por su consulta.

La renta fija de emergentes y la renta variable italiana pueden remontar, pero particularmente la renta variable italiana, posiblemente no lo hagan en el corto plazo. En el caso de emergentes, podría optar por otras alternativas; ver análisis en "Deuda emergente, para incrementar la rentabilidad de la cartera".

En el caso de la renta variable de Italia, un fondo de RV EURO podría ser bastante más interesante; ver análisis en Comparando fondos: RV Euro o RV España "Buscando fondos: Renta Variable España"

Carlos: Es posible encontrar un Plan de pensiones con bastante seguridad y una rentabilidad del 5% anual. ¿Es posible?

Buenas tardes, Carlos. Agradezco su interés en el consultorio.
Si tomamos la evolución de este año como referencia, BK MIXTO 20 BOLSA de Bankinter es un Mixto Conservador Euro que se revaloriza un 8,74 por ciento a un año con una volatilidad de sólo 1,92 por ciento. Con un alcance global, CASER 2020 gana un 17,01 por ciento con una volatilidad de 3,20 por ciento.

Antonio: Deseo invertir 20.000 € en fondos biotecnologias (Julius Baer O Franklin Templeton) Cuales me aconsejan y si ahora es tiempo de invertir estamos a finales de año.

Buenas tardes Antonio. Gracias por enviar su consulta.

La biotecnología es uno de los sectores que, aunque pasará por periodos de volatilidad, tiene potencial futuro a largo plazo, apoyado por razones de evolución demográfica global. Ver análisis en "Buscando fondos: biotecnologia" "Biotecnología, el sector estrella" y "La inversión biotecnológica de Julius Baer"
Los dos fondos que menciona son muy buenos, aunque el de Julius Baer tiene la mejor calificación, con menor volatilidad.

Josep Lluis: Deseo cambiar mi fondo de biotecnología en USD a otro, ¿Que sector o país recomiendas para perfil arriesgado? ¿Que te parece invertir en un fondo de r.v.europea pero en USD? ¿Sabes de alguno bueno?. Gracias por tus consejos.

Buenas tardes Josep Lluis. Agradezco su interés en quefondos.com

Una alternativa es la inversión en el sector de Construcción, por su relación con infraestructuras, que se estima tendrá una evolución bastante positiva. Ver análisis en
"Infraestructuras, un sector en expansión"

Tampoco parece mala idea la inversión en RVI Europa en dólares. El mejor comportamiento es el de CAPITAL GROUP EUROPEAN GROWTH AND INCOME B USD

Francisco: Cual es la evolución previsible de los fondos de renta variable española para 2015.

Buenas tardes Francisco. Gracias por enviar su pregunta.

“Predecir es muy difícil, sobre todo si se trata del futuro”. Una frase célebre que encierra la capacidad de predicción de que, en general, disponemos.
A pesar de esta consideración, podríamos estimar que, aunque la renta variable española sufrió un gran castigo en los peores años de la crisis, ha tenido ya una recuperación bastante importante los dos últimos años y el avance durante 2015 podría estimarse que llegara hasta un 10 por ciento, siendo optimistas.

Jesús: Buenos días, para 2015 para poner un 30 % del patrimonio en fondos relativamente conservadores que sectores les parece más interesante ¿fondos renta fija corto plazo, renta fija largo plazo o mixtos defensivos?

Buenas tardes Jesús. Gracias por su interés en el consultorio.

Me parece más adecuado utilizar mixtos defensivos para lo que propone. Ver análisis en "Buscando fondos: Mixto conservador euro"y "RV30 de Gestifonsa, para conservar patrimonio"

Josep Ll: ¿Qué fondos de reparto recomendáis con perspectiva a largo plazo?

Buenas tardes Josep LL. Agradezco su interés en quefondos.com

En Renta Fija Internacional USA High Yield, NATIXIS IF (DUBLIN) I - LOOMIS SAYLES HIGH INCOME FUND R/A(EUR) es un fondo muy bien gestionado, en un mercado que no tiene ya tanto recorrido pero en el que el gestor selecciona las mejores oportunidades en high yield.
En renta variable europea, CAPITAL GROUP EUROPEAN GROWTH AND INCOME B EUR es uno de los mejores fondos en su categoría, con una rentabilidad de 15,09 por ciento y una volatilidad de 9,01 por ciento.

Rafael: ¿Donde lo puedo suscribir en España? Candriam Equities L Biotechnology C: Isin: LU0108459040

Buenas tardes Rafael. Gracias por enviar su cuestión.

En el portal de la CNMV, en la sección de Inversión Colectiva y Capital Riesgo, seleccionando Fondos o IIC Extranjeras según corresponda, escribiendo el nombre de la entidad (p.ej. IIC Extranjeras, Candriam) y un rango amplio de fechas (p.ej. 01/01/2000 a 23/09/2014) y obtendrá un resultado en un desplegable, donde deberá seleccionar su fondo en la lista. Pulsando sobre ese nombre le llevará a una pantalla donde aparecen dos pestañas: datos generales y Entidades comercializadoras. Pinchando en esta segunda opción, obtendrá la lista de entidades que comercializan el fondo en cuestión. Ir a CNMV
Entre ellas Abante Asesores, Allfunds, Banca March o BBVA

José Maria: Cambiar al plan de pensiones Santander renta variable usa? Me quedan diez años para la jubilación. Tampoco quiero cambiar de banco.

Buenas tardes José María. Agradezco su interés en el consultorio.

No sé cuál es su perfil inversor, pero no me parece el mejor momento para cambiar a renta variable USA, un mercado con valoraciones ya bastante elevadas y con subida de tipos de interés para el año próxima, casi cierta.

Una alternativa algo menos arriesgada, de la misma entidad, sería un Mixto Agresivo Euro como SANTANDER INVERPLUS RENTA VARIABLE MIXTA C

Luis: Hace unos días acudí a una sucursal del B. Santander interesándome por el fondo ALTAIR PATRIMONIO, FI (recomendado en quefondos) y les era desconocido y al final me contaron que el importe minimo de contratacion era, 500.000€, pero en el folleto del fondo de la CNMM no se recoge ningun importe minimo de suscripcion. Queria conocer si esto es habitual y donde podria suscribir este fondo. Curiosamente de los 17 fondos del B.Santander recomendados por Vds., en la pagina web del B.Santander solo aparece uno que ademas es un fondo Etico dirigido a organizaciones religiosas (segun el folleto explicativo de la CNMM). Esta visto que los fondos del B.Santander que no se recogen en su pagina web es como si "no existieran" y en consecuencia parece que no se pueden suscribir a traves de las sucursales del B.Santander.

Buenas tardes Luis. Gracias por enviar su consulta.

El fondo que menciona lo gestiona el Santander pero con asesoramiento de Altair Finance EAFI. Puede ponerse en contacto con esta entidad a través de su página http://altairfinance.es/contacto/. La inversión mínima para suscribirlo es de una participación, unos 9 euros según su valor liquidativo actual.

David: Hola a todos. Estoy adquiriendo poco a poco conocimientos y voy cometiendo los errores típicos. Uno de ellos ha sido no definir una estrategia clara, y en eso me encuentro ahora, definiendola. No quiero tocar la cartera actual (no viene ahora al caso), pero si quiero definir una estrategia para las aportaciones periódicas que voy a ir haciendo, y estas son las ideas y cosas que tengo claras:
1.- RV en máximos, ¿subirá? ¿No subirá?... incertidumbre total.
2.- RF con muy poco recorrido, hasta con amenazas de caídas
3.- Poco conocimiento de mercado, mínima experiencia y mucha incertidumbre.
4.- Como consecuencia del punto 3, surge este: confiar en gestores y en su estrategia. Esto a su vez implica:
- Fondos con los mejores gestores.
- Fondos de gestión totalmente libre y abierta en cuanto a % de activos (RF, RV), % de distribución geográfica (euro, asia, eeuu, global...), etc.
- Fondos que a su vez vele por minimizar pérdidas. Quizás con históricos en los que ha soportado bien las caídas. Entiendo que este punto suele ir en detrimento de la posible rentabilidad. Este aspecto en el que tendría menos peso en mi búsqueda.
Qué fondo he encontrado que me ha parecido interesante:
- R4 Wertefinder (1,2,3 responda otra vez...)
¿Conocéis alguno más que se ajuste a mi búsqueda?
Gracias

Buenas tardes David. Agradezco su confianza en quefondos.com y en el consultorio.

Sus preguntas son muy acertadas y creo que ha llegado a la conclusión acertada: una cartera mixta flexible, que saque partido a la renta variable pero que se proteja de la volatilidad con un porcentaje de renta fija que irá variando según la evolución de esta variable. El fondo que menciona no es de los mejores, sin embargo. Con un riesgo medio/alto, TEMPLETON GLOBAL INCOME FUND A (ACC) USD obtiene una rentabilidad de 9,86 por ciento a un año, con una volatilidad de 4,40 por ciento. ALTAIR INVERSIONES gana un 7,12 por ciento a un año, con una volatilidad de 4,40 por ciento; está gestionado por Santander pero con asesoramiento de Altair Finance EAFI. Para este último fondo, le aconsejo se ponga en contacto con ellos a través de su página http://altairfinance.es/contacto/ para información y/o contratación.

Fernando: Creo que sería de gran ayuda para inversores particulares sin experiencia, la creación de ciertas carteras de fondos según diferentes perfiles: conservador, moderado, agresivo, etc. O abrir algún foro en que los inversores particulares comenten sus carteras, incluso hacer un ranking de carteras de fondos de inversión de los usuarios.

Buenas tardes Fernando. Muchas gracias por su aportación.

Su idea es muy interesante y la hemos considerado ya en ocasiones. La añadimos a la carta de los Reyes Magos. Gracias.

Antonio: Buenos días mi consulta es si consideran una buena alternativa a los inversores en fondos monetarios tradicionales el fondo DWS Floating Rate Notes (isin LU0034353002) y por otro lado , si se comercializa en España algún fondo monetario cotizado en Euros pero que invierta en activos de los EEUU. La idea es ver si puede haber algún fondo monetario que pueda recoger una previsible subida de tipos en EEUU pero sin tener que hacer la inversión en Dólar USA.

Buenas tardes Antonio. Gracias por enviar su consulta.

El fondo que menciona tiene una evolución por rentabilidad cercana a la media, con una volatilidad muy reducida. No es mala opción para un monetario que utilicemos para reducir el riesgo de la cartera. Hay un fondo Monetario USA Plus que puede cumplir sus requerimientos: PIONEER FUNDS-U.S. DOLLAR SHORT-TERM A CAP EUR que gana un 11,02 por ciento en el año con un 6,23 por ciento de volatilidad.

Quiero agradecerles a todos por su interés en quefondos.com y en el consultorio y desearles unas MUY FELICES FIESTAS Y AÑO NUEVO 2015.
 

Muchas gracias a todos por vuestras preguntas. Un saludo y esperamos que os haya sido de utilidad.

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